26.09.2008 Ипотека: да или нет?

Первое, что приходит на ум, это банальное накопление необходимой для покупки недвижимости денежной суммы. Ход мыслей примерно таков: никаких процентов выплачивать не надо, никаких комиссий не возьмут, копи себе да копи. Однако необходимо учесть, что, допустим, для покупки квартиры за $ 200 тыс., при ежемесячном резервировании денег в размере $ 2500 для накопления необходимой суммы потребуется 6,5 года. Это при условии, что стоимость квартиры в течение всего срока не изменится, что, сами понимаете, из области околонаучной фантастики. Даже при темпе роста в 30% в год с последующим ежегодным понижением его на 5% за шесть лет стоимость квартиры составит $ 518 000. Таким образом, для ее успешной покупки откладывать придется не по $ 2500, а по $ 6500. Конечно, можно откладывать деньги на валютный вклад, но его ставки сейчас меньше 10% и имеют тенденцию к снижению, а вот стоимость недвижимости, к сожалению, такой тенденции не имеет. Таким образом, этот способ приобретения жилплощади никуда ни годится.

Следующим очевидным способом обретения жилья является его аренда. Такой вариант имеет право на существование, особенно в случаях, когда человек не может себе позволить ипотечного кредита. Некоторые утверждают, что жить в съемной квартире выгоднее, чем в ипотечной. Главным их аргументом является низкая, по сравнению с ежемесячным взносом, стоимость аренды жилья. Действительно, стоимость аренды жилплощади зачастую меньше кредитных взносов по ипотеке на такую же жилплощадь на 30–40%, иногда даже более чем на 50%. Казалось бы, то, что вы заплатите за один месяц пользования кредита, можно заплатить за два месяца аренды. Это так, но у аренды недвижимости существую недостатки, которые с лихвой компенсируют лишь одно, хотя и сильно значимое, преимущество. Во-первых, оформляя ипотечный кредит, вы становитесь собственником квартиры, а беря ее в аренду, естественно, никаких прав собственности на нее не приобретете. Во-вторых, стоимость ежемесячного взноса по кредиту не меняется или, по крайней мере, не увеличивается, а стоимость арендной платы может возрастать, причем неоднократно в течение года, вслед за ценами на недвижимость. У заемщика также существует возможность досрочного погашения, хотя и с некоторыми условиями. Так, в среднем по России возврат ипотечного кредита осуществляется в течение 6–8 лет.

В-третьих, с оформлением ипотеки вы имеете свою собственную квартиру и лишены всех проблем арендатора со сменой арендодателя, с переездами, нервами и прочей ненужной суетой.

Резюме.

Выгоды приобретения недвижимости посредством ипотечного кредита лежат на поверхности. С улучшением условий получения ипотеки она станет безальтернативным способом для людей, которые не могут позволить себе купить жилплощадь сразу.

ЧУЖОЙ В СОБСТВЕННОМ ДОМЕ.

Одним из факторов, отпугивающих людей от оформления ипотечного кредита, является то, что они думают, что приобретаемая жилплощадь будет являться собственностью банка до полного погашения кредита.

* Соответственно люди боятся, что при малейшем нарушении с их стороны банк может по своему усмотрению распорядиться жильем. Действительно, на данный момент существуют банки, которые предлагают якобы ипотечное кредитование, но при этом в договоре у них указано, что приобретаемая на кредитные деньги жилплощадь будет являться собственностью банка.

* Как правило, такой кредит выдается на более выгодных условиях по сравнению с обычной ипотекой. И если вам предлагают подозрительно низкие проценты по кредиту, небольшой размер комиссии и страховки, то стоит повнимательнее изучить договор на получение ипотечного кредита. Возможно, там указано, что собственником жилья будет являться банк-кредитор. Фактически вы как будто снимаете квартиру в долгосрочную аренду с последующим ее выкупом, т.е. вы живете в квартире, платите коммунальные платежи, платите за аренду, но если вдруг просрочите платеж, то арендодатель может разорвать с вами кредитный договор (в зависимости от его условий) и вы останетесь без квартиры.

* Таким образом, при выборе банка необходимо учитывать не только процентные ставки по кредиту, но и прочие не менее важные условия кредитования.

* Настоящий ипотечный кредит предполагает оформление покупаемой недвижимости в вашу собственность. И единственным условием, ограничивающим ваши действия с квартирой, может являться оформление ее в залог. В таком случае в течение всего срока залога, как правило, он равен сроку кредитования, вы не сможете продать квартиру, сдавать ее в аренду, иногда даже потребуется разрешение банка на прописку в квартире кого-либо. Все это зависит от конкретных условий договора. Но отобрать у вас квартиру банк-кредитор сможет только лишь в очень крайних случаях, т.к. суды, как правило, встают на сторону заемщика, если он действительно не способен погашать кредит.

Источник: РОДНАЯ ГАЗЕТА.