кредитный и страховой брокер

Порядок помощи ипотечным заемщикам еще не выработан. Сегодня активно ведется его разработка. Предполагается, что уже к началу следующего года разработка будет закончена, и мы сможем увидеть, насколько механизм будет эффективен. Суть идеи в компенсации банкам задолженности проблемных заемщиков на срок до одного года. Банки будут получать от АИЖК денежные средства в счет долга заемщика. Таким образом, потерявшие работу заемщики смогут получить отсрочку по кредиту, и, после успешного трудоустройства, продолжить выплаты по кредиту.

Отметим, что речь не идет о полном погашении кредита государством за заемщика. Эта мера направлена лишь на поддержание заемщика в срочном периоде. Тем, кто выплачивает задолженность по кредиту, выданному на длительный срок, не следует рассчитывать на то, что их долг будет погашен государством. Искать работу и возвращать кредит все равно придется. Учитывая, что в Петербурге, как и в Москве объем выданных ипотечных кредитов значителен по сравнению со многими регионами России, следовательно, позитивное влияние разрабатываемого механизма поддержки будет велико.

Дефолты по ипотеке

Увеличение количества дефолтов неизбежно в условиях кризиса. Растут статистические цифры по безработице, а значит, случаи дефолтов будут увеличиваться пропорционально росту безработицы. Обострение ситуации войдет в активную фазу, когда у тех, кого уволили в октябре-декабре 2008 года, закончатся сбережения, которые сейчас идут на погашение кредита. Найти работу в период новогодних праздников и в обычной ситуации непросто, а в кризис - вдвойне сложнее. Соответственно, сильный рост просрочек следует ожидать в середине, конце января.

Подчеркнем, что дефолт заемщика - это его неспособность платить по кредиту на протяжении определенного времени. Если заемщик обращается в банк с просьбой продать квартиру из под залога и погасить кредит, то такая ситуация не является дефолтом. В нашей практике увеличения случаев дефолта заемщиков пока не наблюдается. Большинство исправно платит по ипотеке и за помощью в реструктуризации долга или продаже квартиры из-за невозможности обслуживать ипотечный кредит не обращаются.

Сейчас в Санкт-Петербурге практика реализации переданной в залог банкам недвижимости по решению суда совсем невелика и исчисляется десятками случаев. Вместе с тем, банки и заемщики предпочитают договориться о погашении задолженности и реализовать ипотечную квартиру без помощи органов правосудия. Это актуально для заемщика, т.к. в случае с судом все издержки ложатся на плечи заемщика и в результате он получает сумму, значительно меньшую, чем мог бы получить, договорившись с банком.

В будущем реализовать ипотечную квартиру будет проще. Сегодня Госдума приняла в первом чтении поправки к закону "Об ипотеке", в соответствии с которыми, в случае, если сумма просроченного долга превысила 5% оценочной стоимости заложенного имущества, банк получит право предложить должнику добровольно передать ему квартиру на продажу. Однако в суд все равно придется обращаться, если заемщик откажется от такого предложения.

Сейчас ситуация такова, что многие заемщики могут платить по ипотечному кредиту и они трудоустроены, однако, учитывая неблагоприятные прогнозы по динамике падения стоимости недвижимости в России, некоторые заемщики принимают решение отказаться от ипотеки и погасить кредит за счет продажи квартиры. К примеру, недавно был обнародован неутешительный прогноз аналитиков Сбербанка, по которому в 2009 году цены на квартиры в Москве могут упасть на 50-т и более процентов. Конечно, в такой ситуации те, у кого есть в собственности две квартиры, одна из которых находится в залоге у банка, могут захотеть эту собственность продать до того, как она подешевеет.

Источник: Кредитный и страховой брокер "Класс!".

RSS-каналВерсия для печати