+7 (812) 313 23 24 191186, САНКТ-ПЕТЕРБУРГ,
Б. Конюшенная, д. 27, БЦ «МЕДВЕДЬ»
Главная » Новости рынка » Кредиты на строительство дома: правила выбора.

Кредиты на строительство дома: правила выбора

Получить кредит на строительство жилья можно по нескольким банковским программам. Сегодня средства выдают в рамках льготной и рыночной ипотек, а также в виде стандартного потребительского кредита. Самые выгодные – программы с господдержкой, но для участия в них заёмщик должен соблюсти определённые условия. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, как взять деньги на постройку частного дома.

Кто может рассчитывать на кредит, а кому могут отказать

Условия в разных банках отличаются, но больше вероятности получить одобрение у клиентов:

  • в возрасте 21–65 лет;
  • с хорошей кредитной историей;
  • трудоустроенных официально и имеющих стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, а общий – от 1 года;
  • с гражданством России и регистрацией в РФ (чаще нужна постоянная).

Отказать могут по разным причинам. Например, не одобрят заявку заёмщику, который уже выплачивает кредит, а на погашение долга уходит более половины общего дохода семьи. В рамках льготных программ требований больше – семейную ипотеку не одобрят, если у заёмщика нет ребёнка.

Виды кредитов на строительство дома

На постройку жилья можно взять ипотеку (обычную или льготную) или оформить стандартный потребительский кредит.

Ипотека

Самые жёсткие требования в льготных ипотечных программах:

  • семейная ипотека позволяет взять деньги на строительство дома по ставке максимум 6%, но в семье должен быть хотя бы один ребёнок;
  • это же касается дальневосточной и сельской ипотек – в первом случае жильё должно быть в ДФО, а во втором – заёмщику разрешат строить дом только в сельской местности.

Самая лояльная из программ с господдержкой – льготная ипотека. Условия кредитования физических лиц недавно расширили, и строить жильё на заёмные средства можно двумя способами:

  • с помощью аккредитованных банком подрядчиков;
  • своими силами (хозспособом).

Условия:

  1. Ставка. Минимальная – по программам с господдержкой: до 6% по семейной, до 3% по сельской, до 2% по дальневосточной ипотеке. По рыночным кредитам на строительство дома ставки выше – от 10–12%.
  2. Сроки. По льготным программам – в среднем до 30 лет, по рыночной ипотеке сроки устанавливает банк, обычно до 15–25 лет.
  3. Суммы. По льготным программам лимит кредитования строго ограничен. Например, сельская ипотека позволит получить до 3 млн руб., семейная – до 12/6 млн руб. в зависимости от региона, где будет строиться дом, дальневосточная – до 6 млн руб. Обычную ипотеку можно оформить в среднем на сумму до 15–25 млн руб. Некоторые программы можно комбинировать: недавно льготную и семейную ипотеки разрешили совмещать с рыночными, чтобы увеличить сумму до 30 млн руб.

Все виды ипотек, кроме льготной, позволяют построить дом только через договор подряда – заёмщик обязан обратиться к юрлицу и заключить сделку с ним. По условиям льготной программы банк может выдать деньги на «самострой», но будет контролировать каждый этап и сроки строительства.

Кредит наличными

Получить кредит можно наличными. Это нецелевая программа, поэтому отчитываться перед банком о способах расходования средств нет необходимости. Заёмщик может потратить деньги на строительство дома, покупку участка, ремонт и другие нужды.

Условия кредитования физических лиц банками (залоговые программы):

  • ставка – от 5,5%;
  • сумма – максимально 20–40 млн руб.;
  • срок – до 20–25 лет.

Если заёмщик оформляет кредит, но не предоставляет имущество в залог, сроки и суммы сокращаются, а ставки повышаются. Такие кредиты можно получить в среднем в сумме до 5 млн руб. на срок до 5 лет, ставки могут превышать 25–30% годовых.

Что учесть при выборе программы кредитования

Нюансы кредитования на постройку жилья:

  • если попадаете под льготу (имеете детей, собираетесь строить в селе или на Дальнем Востоке), подавайте заявку на программу с господдержкой – ставки по ним ниже;
  • если не накопили деньги на первый взнос, можно оформить потребительский кредит – переплата по нему в среднем выше, чем по ипотеке, но деньгами заёмщик распоряжается по своему усмотрению;
  • при оформлении ипотеки и земельный участок, и дом должны соответствовать определённым требованиям – например, построить летний деревянный домик без коммуникаций вряд ли получится;
  • если строительство возможно только с помощью подрядной организации, она должна быть аккредитована банком.

Строящиеся дома в качестве залога для банка менее привлекательны, чем готовые квартиры, особенно в новостройках. Чтобы защитить себя, кредиторы часто повышают первый взнос, сокращают сроки и суммы.





Твитнуть